مزایای بیمه تامین اجتماعی

تا چند سال دیگر می توانید کار کنید؟ نتیجه سال ها تلاش و کار شما چه خواهد شد؟ پس از رسیدن به دوران بازنشستگی تکلیف درآمد شما چه می شودو چگونه امرار معاش می کنید؟ همه این ها از مهم ترین سوالاتی است که هر کسی ممکن است در طول زندگی خود با آن مواجه شود.

به هر حال همه انسان ها تنها در دوران جوانی قادر به کار هستند و با رسیدن به دوران کهن سالی رفته رفته توان کار کردن خود را از دست می دهند. اما در این دوران چه طور و از چه طریق می توان درآمد داشت؟ در اینجا می خواهیم به همین پرسش ها پاسخ دهیم. حتماً تا کنون نام تامین اجتماعی را شنیده اید و یا دفترچه درمان بیمه تامین اجتماعی را دیده اید یا شاید خودتان تحت پوشش این بیمه باشید اما با مزایای بیمه تامین اجتماعی آشنا هستید؟

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

در زمان احداث راه آهن سراسری قوانینی به تصویب رسید که جز اولین قوانین کار محسوب می شد. به مرور قوانین بیشتری در راستای حمایت از حقوق کارگران و خانواده آن ها به تصویب رسید تا نهایتاً منجر به تشکیل سازمانی به نام سازمان تامین اجتماعی شد که از حقوق کلیه کارکنان کارخانه ها، ادارات، سازمان ها و دیگر محیط های کاری حمایت می کرد.

بیمه تامین اجتماعی به طور کلی، بیمه ای است که تضمین کننده حقوق بیمه گزار است و با ارائه مستمری بعد از بازنشستگی و همچنین خدمات درمانی از حقوق بیمه شده مطابق قانون حمایت می کند.

حق بیمه ها در بیمه تامین اجتماعی

همه افرادی که در محیط هایی مانند کارگاه ها، کارخانه ها، شرکت ها و… مشغول به کار هستند مشمول قوانین کار می شوند و باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گیرند. سازوکار بیمه تامین اجتماعی به این صورت است که در قبال استفاده از مزایای بیمه تامین اجتماعی، بیمه شده باید در زمانی که مشغول به کار است مبالغی را به عنوان حق بیمه به این سازمان پرداخت کند. این مبلغ 30% از حداقل حقوق بیمه شده است که مقدار 23% آن توسط کارفرما و 7% باقی مانده از حقوق بیمه شده پرداخت می شود.

البته این حق بیمه مخصوص بیمه های اجباری است در حالی که همه افراد می توانند بیمه تامین اجتماعی را دریافت کنند و به همین دلیل غیر از بیمه شدگان اجباری برای دیگر گروه های کاری که می خواهند از مزایای بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند مقدار حق بیمه های پرداختی متفاوت است. در ضمن در بیمه اختیاری تامین اجتماعی، پرداخت همه حق بیمه ها به عهده متقاضی بیمه است.

مزایای بیمه تامین اجتماعی شامل چه مواردی است؟

هر بیمه شده ای باید بداند در ازای پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی می تواند از کدام مزایای بیمه تامین اجتماعی استفاده کند. مهم ترین مزایای بیمه تامین اجتماعی شامل موارد زیر است:

• حمایت از بیمه شده طبق قوانین کار و پرداخت مستمری بازنشستگی به بیمه شده
• ارائه بیمه درمان از طریق صدور دفترچه بیمه درمانی برای بیمه شده و افراد تحت سرپرستی وی

قوانین کار و حمایت از بیمه شده

هر کارگر، کارمند و مستخدمی که در محیط های کاری قانونی و تعریف شده مشغول به کار باشد باید توسط کارفرما تحت پوشش بیمه قرار بگیرد. سازمان تامین اجتماعی از بیمه شدگان خود مطابق قوانین کار حمایت می کند و بیمه شده و افراد خانواده وی می توانند از مزایای بیمه تامین اجتماعی مانند حقوق، مستمری بازنشستگی، حق عائله مندی، سنوات کاری و بیمه بیکاری استفاده کنند.

بیمه تامین اجتماعی پشتوانه بیمه شده بوده و پس از پایان 25 یا 30 سال کاری به وی حقوق بازنشستگی می دهد و در صورت فوت بیمه شده، خانواده و دیگر افراد تحت سرپرستی وی همچنان می توانند حقوق و مزایای مقررشده را دریافت کنند.

مزایای بیمه درمان تامین اجتماعی

از دیگر مزایای بیمه تامین اجتماعی امکان دریافت دفترچه درمان به منظور استفاده از خدمات درمانی کلینیکی، پاراکلینیکی و توان بخشی است. به کمک دفترچه درمانی، بیمه شده و افراد تحت تکفل وی می توانند از خدمات و امکانات پزشکی با هزینه های کمتر و یا به صورت رایگان استفاده کنند. خدمات درمانی به صورت درمان مستقیم و غیر مستقیم ارائه می شود.

شیوه مستقیم: بیمه تامین اجتماعی دارای مراکز بهداشتی و درمانی و بیمارستان هایی است که در صورت مراجعه بیمه شده به این مراکز انجام خدمات درمانی و استفاده از امکانات پزشکی برای وی رایگان خواهد بود.

شیوه درمان غیر مستقیم: گاهی ممکن است بیمه شده به هر دلیل از جمله فاصله زیاد تا مراکز درمانی تحت پوشش بیمه نتواند برای درمان به این مکان ها مراجعه کند. بیمه تامین اجتماعی علاوه بر مراکز درمانی تحت پوشش خود با بسیاری از دیگر بیمارستان ها و مراکز خدمات درمانی طرف قرارداد است که بیمه شده می تواند به آن ها نیز مراجعه و از امکانات آن استفاده کند.

در این صورت پرداخت بخش اندکی از هزینه های درمانی به عهده بیمه شده است و بخش عمده آن توسط بیمه تامین اجتماعی به مراکز طرف قرارداد پرداخت می شود. اما گاهی به خصوص در مواقع اضطراری پیش می آید که بیمه شده به هیچ یک از این مراکز دسترسی ندارد. در این مواقع بهتر است بیمه گزار به نزدیک ترین مرکز درمانی مراجعه و نسبت به درمان خود اقدام کند.

اگرچه در این شرایط پرداخت همه هزینه های درمانی باید توسط بیمه شده انجام شود اما پس از طی شدن مراحل درمان، وی می تواند با ارائه مدارک پزشکی، نسخ پزشک و فاکتورهای پرداخت شده، بخشی از هزینه های پزشکی که مطابق با تعرفه هایی که در هیئت وزیران تصویب شده است را دریافت کند.

نکته قابل ذکر این است که بیمه شده در تمامی مراجعات خود به بیمارستان ها، کلینیک ها و دیگر مراکز ارائه خدمات پزشکی باید دفترچه درمان معتبر را همراه خود داشته باشد. هم اکنون به کمک بیمیتو این امکان برای دارندگان دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی فراهم شده است تا به صورت آنلاین و بدون مراجعه به کارگزاری ها نسبت به صدور، تمدید و تعویض دفترچه بیمه اقدام کنند و دفترچه خود را نیز در محل سکونت خود تحویل بگیرند.

مزایای بیمه تامین اجتماعی در یک نگاه

اگر بخواهیم به طور مختصر به مطالب بیان شده نگاهی داشته باشیم باید بگوییم از مزایای بیمه تامین اجتماعی می توان به حمایت از بیمه شده در مقابل خطرات ناشی از کار و نیز حقوق و مزایای بازنشستگی اشاره کرد. دیگر مزیت این بیمه حمایت از بیمه شده و خانواده وی با صدور دفترچه درمان است که باعث می شود امکانات پزشکی به سهولت در دسترس این افراد قرار گیرد و بتوانند با هزینه های کم نسبت به درمان و بازیابی سلامت خود اقدام کنند.