در حال حاضر بیشتر شرکت های بیمه به ارائه بیمه عمر می پردازند و با تبلیغات گسترده خود در این زمینه به دنبال دستیابی به فروش بیشتر هستند. همین موضوع انتخاب بهترین بیمه عمر را که با نیازها و شرایط هر فرد متناسب باشد، دشوار کرده است. در ادامه قصد داریم با بررسی و مقایسه دقیق بیمه عمر در شرکت های مختلف، متقاضیان این بیمه را برای خرید بهترین بیمه نامه راهنمایی کنیم.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر یکی از انواع بیمه های اشخاص است که در آن بیمه شده با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق بیمه تحت پوشش بیمه عمر قرار می گیرد. این بیمه علاوه بر اینکه یک سرمایه گذاری سودآور در زمان حیات بیمه گذار است، در صورت فوت او نیز نوعی حمایت مالی از ذی نفعانش به شمار می رود.
همچنین با خرید بیمه عمر، بیمه گذار می تواند در زمان حیات از پوشش های بیمه ای فراوانی بهره مند شود.در واقع می توان گفت که داشتن بیمه عمر یک آینده نگری مطمئن برای تمام افرادی است که به آتیه ی خود و خانواده شان اهمیت می دهند. به همین دلیل نیز خرید این بیمه به دقت و توجه زیادی نیاز دارد.
بهترین بیمه عمر
مفهوم بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال بعضی از افراد با خرید بیمه عمر فقط به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه گذاری بلندمدت هستند و برای برخی دیگر از افراد استفاده از پوشش های بیمه ای در این بیمه نامه اهمیت بیشتری دارد.
به همین دلیل نمی توان یک گزینه قطعی را به عنوان بهترین بیمه عمر معرفی کرد و باید عوامل بسیاری را در انتخاب این بیمه نامه در نظر گرفت.عواملی مثل میزان پوشش های ارائه شده و سقف پرداختی هرکدام از آن ها، سهولت در دریافت هزینه ها در زمان نیاز توسط بیمه گذار، کامل بودن پوشش های بیمه ای، بالا بودن میزان سود قطعی پرداختی، میزان توانگری مالی شرکت بیمه.
بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی
همان طور که گفتیم یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، داشتن یک سرمایه گذاری مطمئن و سودآور می باشد. سود بیمه عمر به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تقسیم می شود.سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می شود و همه شرکت های بیمه موظف به ارائه آن هستند که بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال های بعد 10 درصد است.
برخلاف سود تضمینی، سود مشارکت در منافع در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه گذاری شرکت های بیمه با استفاده از حق بیمه های دریافتی بستگی دارد.سود مشارکت در منافع برای سال های آینده قابل پیش بینی نیست اما می توان بر اساس میزان سود سال های گذشته، سود سال آینده را حدس زد.
با توجه به مطالب فوق اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، تشکیل یک سرمایه گذاری بلندمدت است، بهتر است به روند سوددهی شرکت های بیمه در سال های اخیر توجه کنید.
در جدول زیر سود قطعی شرکت های بیمه در 5 سال گذشته بررسی و مقایسه شده است. باید بدانید که سود قطعی، مجموع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع است که هر ساله توسط هر شرکت بیمه اعلام می شود.
بهترین بیمه عمر از نظر ارائه پوشش های بیمه ای
یکی از مزیت های مهم بیمه عمر، پوشش های بیمه ای آن است. پوشش های این بیمه را می توان به دو دسته پوشش های اصلی و اضافی تقسیم بندی کرد.پوشش های اصلی که توسط همه شرکت های بیمه ارائه می شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می باشد. این پوشش ها به این معنی است که در صورت فوت بیمه گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط بیمه نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.
پوشش های اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:
اگر می خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا در زمان حیات از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوشش های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش ها توجه داشته باشید.
بهترین بیمه عمر از نظر سطح توانگری مالی شرکت های بیمه
یکی از معیارهای مهمی که می توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی آن شرکت است. سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می شود و نشان دهنده این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد.
هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بهتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد.توانگری مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف ترین آن است.
بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی
در سالنامه آماری که هر ساله توسط بیمه مرکزی ارائه می شود، اطلاعات مفیدی در مورد شرکت های بیمه منتشر می گردد که می توان بر اساس این اطلاعات تصمیم بهتری برای خرید بیمه گرفت.یکی از موارد قابل توجه در این سالنامه، تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت بیمه است. هر چه این تعداد بیشتر باشد دسترسی به خدمات بیمه ای سریع تر و راحت تر انجام می شود و شرکت بیمه موردنظر خدمات رسانی بهتری خواهد داشت.
در جدول زیر تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر شرکت های مختلف بیمه را مشاهده می کنید.
همچنین یکی دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر بر اساس آمار بیمه مرکزی، میزان فروش یا تعداد بیمه نامه های عمر صادر شده در هر شرکت بیمه است. بالا بودن میزان فروش هر شرکت می تواند نشان دهنده موفقیت آن در زمینه ارائه بیمه عمر و جذب مشتری باشد.
همان طور که در جدول زیر مشاهده می کنید، تعداد کل بیمه نامه های عمر صادر شده، 2,124,267 عدد در سال 98 می باشد که بیمه پاسارگاد با صدور 1,034,132 بیمه نامه بیمه عمر، رتبه اول در فروش این بیمه را بین شرکت های دیگر کسب کرده است.
|
|
|
|
| نماد اعتماد الکترونیک | نشان ملی ثبت | گواهی شامد ارشاد |
© کلیه حقوق مادی و معنوی این وب سایت متعلق به داده پردازان هومان پویان می باشد.
