این روزها با اهمیت زیادی که خرید بیمه عمر پیدا کرده است و افراد بیشتری به دنبال خرید این بیمه و سرمایه گذاری بلندمدت و استفاده از پوشش های آن هستند، هریک از شرکت های بیمه، تبلیغات گسترده ای برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری با بیان پوشش ها و خدمات ویژه خود، انجام می دهند.
در ادامه قصد داریم با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد، متقاضیان خرید بیمه عمر را از طریق بیان ویژگی ها، شرایط و خصوصیات هر کدام از این دو شرکت بیمه، با آن ها بیشتر آشنا کنیم.
دو شرکت بیمه سامان و پاسارگاد در بین 21 شرکت دارای نمایندگی بیمه عمر، از جمله برترین و پرطرفدارترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر می باشند، که هرکدام از این دو شرکت، در این رشته از بیمه خدمات خاصی را در اختیار مشتریان قرار می دهند.
بیمه عمر سامان
در بین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر، شرکت سامان، 5/9 درصد از کل حق بیمه های تولیدشده در این رشته از بیمه را به خود اختصاص داده است.شرکت سامان برای آسان کردن خرید بیمه عمر و با توجه به میزان ریسک پذیری هر فرد، شرایطی را تعیین کرده و آن هارا سبدهای سرمایه گذاری نامیده است.
در حال حاضر این شرکت 5 سبد سرمایه گذاری ارائه کرده است که در هریک از این سبدها، بیمه گر میزان سود تضمینی که به بیمه گذار تعلق می گیرد را اعلام کرده و افراد می توانند باتوجه به نیازهای خود، هرکدام از سبدها را انتخاب کنند:
اطلاعات این 3 سبد طبق جدول های زیر می باشد:
سبد کم ریسک با سود تضمینی 15%
طبق اعلام شرکت بیمه سامان، در سبد با ریسک کم، حق بیمه های دریافتی از بیمه گذاران در سپرده های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه گذاری می شود.
سبد ریسک متوسط با سود تضمینی 14%
این سبد نیز ترکیبی از سبد سرمایه گذاری با ریسک کم و سبد سرمایه گذاری با ریسک زیاد می باشد.
سبد پر ریسک با سود تضمینی 12%
و در این سبد نیز وجوه پرداخت شده توسط بیمه گذاران، در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه گذاری های خارج از بانک سرمایه گذاری می شود.از دیگر سبدهای دارای سود تضمینی بیمه سامان، صندوق رشد با سود تضمینی 10 درصد و صندوق رشد سامان 1 با سود تضمینی 8/5 درصد می باشد که این دو صندوق در طرح جدید بیمه سامان ارائه شده اند.
بیمه عمر پاسارگاد
طبق اعلام سالنامه آماری بیمه، تعداد نمایندگان بیمه عمر فعال درشرکت بیمه پاسارگاد، به تنهایی 77 درصد از سهم کل نمایندگان فروش بیمه عمر در بین تمامی شرکت های بیمه را داراست.شرکت بیمه پاسارگاد تنها شرکتی است که دارای حداکثر ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت می باشد و این مقدار 360 برابر حق بیمه ماهانه است.
این شرکت بیمه در زمینه خدماتی که در پوشش بیماری های خاص خود ارائه می دهد، با شرکت بین المللی S.O.S همکاری دارد.اگر شما به دنبال خرید بیمه عمر با حداکثر ضریب سرمایه فوت هستید، با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد می توانید از شرکت پاسارگاد با حداکثر ضریب 360 برابر حق بیمه ماهانه، بیمه عمر موردنظر خود را خریداری کنید.
تخفیف ویژه بیمه گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد
بیمه گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد می توانند با توجه به ذخیره ریاضی و سپرده بیمه نامه خود از تخفیف 5 تا 40 درصدی در خرید بیمه های زیر بهره مند شوند.
رتبه بندی و مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد
در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد، از بین 1,748,329 بیمه نامه عمر صادر شده در سال 96 توسط شرکت های بیمه غیر دولتی، 77,157 بیمه نامه توسط شرکت بیمه سامان و 765,757 بیمه نامه عمر توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است.
طبق اعلام بیمه مرکزی، در سطح شهر تهران، به طور کلی حدود 21 هزار نمایندگی فروش بیمه عمر از طرف تمام شرکت های بیمه وجود دارد که از این تعداد، شرکت بیمه پاسارگاد دارای 16,188 و شرکت بیمه سامان 105 نمایندگی فعال بیمه عمر هستند.دو شرکت بیمه پاسارگاد و سامان در پوشش ها و شرایط مشابهی که ارائه کرده اند، تفاوت های جزئی با یکدیگر دارند که در جدول زیر به صورت کامل به آن ها پرداخته ایم:
پوشش بیماری های خاص سامان
در طرح قبلی بیمه عمر شرکت سامان، این شرکت پوشش مخصوص به امراض صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن را تا سقف 150 میلیون تومان و برای هر بیماری به طور جداگانه 30 میلیون تومان ارائه می کرد؛ اما بیمه سامان در طرح جدید خود با نام بیمه جامع عمر و زندگی سامان (طرح امراض خاص) اقدام به ارائه پوشش امراض خاص نموده است که این پوشش شامل سه مورد زیر می باشد و بیمه گذار می تواند هرکدام را به دلخواه خود انتخاب نماید.
سقف پرداخت در هرکدام از این سه مورد حداکثر 500 میلیون تومان است که به طور کلی سقف پرداخت پوشش امراض خاص شرکت سامان، 1/5 میلیارد تومان می باشد.
در هرکدام از طرح های امراض خاص پایه و آسایش، برای تمامی بیماری های گنجانده شده در هر طرح، فقط یکبار و صددرصد سرمایه امراض یعنی مبلغ 500 میلیون تومان به بیمه گذار پرداخت خواهد شد.در طرح امراض خاص ممتاز نیز شرکت بیمه در هر گروه بیماری فقط یکبار و به طور کلی حداکثر تا 3 بار، صددرصد سرمایه امراض را به بیمه گذار پرداخت خواهدکرد.
پوشش بیماری های خاص پاسارگاد
این پوشش در شرکت بیمه پاسارگاد شامل پنج بیماری صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن می باشد و برای هر بیماری تا سقف 40 میلیون تومان و فقط یکبار و به طور کلی تا سقف 200 میلیون تومان به بیمه گذار پرداخت خواهدشد.بر اساس مطالب گفته شده در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد، افرادی که به دنبال پوشش بیماری های خاص کامل تری در بیمه عمر خود هستند، می توانند از بیمه عمر شرکت سامان استفاده نمایند.
دریافت وام و بازخریدی سامان و پاسارگاد
یکی از جذابیت های بیمه عمر، پرداخت وام از اندوخته بیمه گذار، بدون ضامن و هرگونه تشریفات اداری می باشد.هردو شرکت پاسارگاد و سامان، تاسقف 90% اندوخته بیمه عمر را به بیمه گذاران خود به صورت وام اعطا می کنند؛ اما با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد به این تفاوت پی میبریم که بیمه گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد، پس از 6 ماه و بدون اینکه قسط عقب افتاده ای داشته باشند، این امکان را دارند تا نسبت به دریافت وام و بازخریدی بیمه عمر خود اقدام نمایند ولی این مدت زمان در شرکت بیمه سامان یک سال می باشد، به این معنا که بیمه گذاران پس از یکسال برای دریافت وام از اندوخته خود می توانند اقدام کنند.
سرمایه گذاری در دو شرکت سامان و پاسارگاد
بسیاری از افراد، بیمه عمر را صرفا به عنوان یک سرمایه گذاری بلندمدت و پس انداز تهیه می کنند. به صورت کلی دونوع سود تضمینی و مشارکت به سرمایه گذاری در بیمه عمر تعلق می گیرد، و قطعا میزان این سود برای خریداران بیمه عمر بسیار مهم خواهدبود به این دلیل که هرچه میزان این سودها بیشتر باشد میزان اندوخته شخص بیمه گذار در پایان طول مدت بیمه نامه عمر افزایش خواهدیافت.
سود تضمینی و مشارکت در هریک از شرکت های بیمه متفاوت می باشد. هرساله سود قطعی (سود تضمینی + سود مشارکت) بیمه عمر توسط هر شرکت بیمه به صورت جداگانه اعلام می شود.با توجه به مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد، میزان سود قطعی در سال 96 توسط شرکت بیمه پاسارگاد 20 درصد به صورت مرکب اعلام شده است و این میزان در بیمه عمر سامان به صورت مرکب و روز شمار طبق جدول زیر می باشد.
پوشش های اضافی هر دو شرکت بیمه
بر اساس مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد هرکدام از این دو شرکت بیمه پوشش هایی اضافی نسبت به یکدیگر ارائه می دهند، که این پوشش ها شامل موارد زیر می باشند:
پوشش جامع بیمه اموال
شرکت بیمه سامان علاوه بر سایر پوشش ها اقدام به دریافت خدماتی تحت عنوان پوشش جامع بیمه اموال و یا خانه سبز نموده است.طرح خانه سبز شامل دو قالب است که در هرکدام بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر به مدت یکسال خطراتی مانند شکست حرز، از بین رفتن ساختمان و تأسیسات آن در مقابل آتش سوزی، سیل، زلزله و…، هزینه های پزشکی یک نفر، سرقت کالاهای دیجیتال و… استفاده نماید.
پوشش آتش سوزی منازل مسکونی
شرکت بیمه پاسارگاد اقدام به ارائه پوشش آتش سوزی منازل مسکونی به عنوان یکی از پوشش های بیمه عمر خود نموده است.در صورت بروز آتش سوزی، صاعقه و یا انفجار منزل مسکونی بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه، تحت این پوشش تا سقف 500 میلیون تومان به مالک منزل مسکونی یا همان بیمه گذار بیمه عمر، خسارت پرداخت خواهدشد.
پوشش رایگان سال آخر حیات
در صورتی که مشخص شود که بیمه شده در سال آخر و پایان زندگی خود می باشد، شرکت سامان تحت پوشش رایگان سال آخر حیات، 25 درصد از سرمایه فوت را به او پرداخت خواهدکرد.
پوشش درمان
شرکت بیمه سامان علاوه بر پوشش امراض خاص، هزینه های بیمارستانی را تا سقف 20 میلیون تومان تحت عنوان پوشش درمان نیز ارائه می دهد.
پوشش تکمیل درمانی S.O.S
شرکت بیمه پاسارگاد به خریداران بیمه عمر خود، کارت S.O.S درمان تکمیلی نیز ارائه می کند.بیمه گذاران بیمه عمر این شرکت می توانند پس از 6 ماه و با حداقل ارزش بازخریدی 2 میلیون تومان سرمایه خود، از تمام خدمات پوشش تکمیلی درمان S.O.S استفاده نمایند.
|
|
|
|
| نماد اعتماد الکترونیک | نشان ملی ثبت | گواهی شامد ارشاد |
© کلیه حقوق مادی و معنوی این وب سایت متعلق به داده پردازان هومان پویان می باشد.
