بیمه عمر یک سرمایه گذاری مطمئن با سود تضمینی است که علاوه بر پرداخت سود علی الحساب به سپرده گذار، شامل پوشش های بیمه ای بسیاری نیز می باشد. در این مقاله به مزایا و نکات مهم خرید بیمه عمر می پردازیم.بیمه عمر بلندمدت یکی از پرطرفدارترین انواع بیمه در سراسر جهان است که با استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری امن، روز به روز طرفدارن بیشتری را به خود جلب می کند. در کشورهای پیشرفته ای مانند ژاپن و آمریکا، 98% مردم بیمه عمر دارند.
چرا به بیمه عمر و سرمایه گذاری نیاز داریم ؟
بیمه عمر و زندگی یکی از راهکارهای مناسب برای جبران فجایع مالی و جانی است که در طول زندگی هرفردی ممکن است برای او پیش بیاید.اتفاقات مختلفی ازجمله مرگ زودهنگام، از کاراُفتادگی، رکود اقتصادی، نداشتن پس انداز و حوادث دیگر که می تواند افراد را درموقعیت های بحرانی قرار دهد، ممکن است کاملا ناگهانی به سراغ فرد بیاید ولی در صورتی که شما تدابیر مناسبی از جمله خرید بیمه عمر برای مقابله با این فجایع را اتخاذ کرده باشید، می توانید به راحتی از آن ها عبور کنید.
بعضی مواقع خریداران بیمه به دلیل نداشتن اطلاعات کامل و شفاف و یا آگاه نبودن از شرایط عمومی بیمه عمر، پس از خرید و یا هنگام دریافت خسارت و استفاده از پوشش های آن به دلیل انتخاب نامناسبی که داشته اند از خرید خود پشیمان می شوند. بنابراین قبل از خرید بیمه عمر نسبت به کسب اطلاعات کافی در مورد آن اقدام کنید.
نکات مهم خرید بیمه عمر
پوشش هایی را که در آینده به آن نیاز پیدا خواهیدکرد، انتخاب کنید
بیمه عمر شامل پوشش هایی در زمان حیات و در زمان فوت بیمه گذار می باشد.پوشش های بیمه عمر در زمان حیات شامل از کارافتادگی دائم در اثر حادثه، معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، هزینه های پزشکی حادثه، ابتلا به بیماری های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن) می شود.
همچنین پوشش های بیمه عمر در زمان فوت بیمه گذار شامل پوشش فوت به صورت طبیعی و پوشش فوت بر اثر حادثه می باشد.با انتخاب هریک از این پوشش ها مقداری از کل اندوخته کاسته خواهدشد، بنابراین شما باید هرکدام از این پوشش ها را متناسب با شرایط و نیازهای خود انتخاب کنید و علاوه بر یک سرمایه گذاری بلندمدت از پوشش های بیمه عمر در زمان مورد نیاز نیز بهره مند شوید.
پوشش امراض خاص
همانطور که گفته شد انتخاب پوشش های مناسب از اهمیت بسیاری برخوردار است؛ آیا می دانید با پرداخت حق بیمه اضافه می توان پوشش بیماری های خاص را خریداری نمود و از مزایای این طرح بهره مند شد؟
مثلا در صورتی که بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به دلیل هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن دچار شده باشد، جبران غرامت و حمایت از بیمه شده تحت پوشش امراض خاص قرار می گیرد.البته این پوشش مشروط بر ابتلای بیمه شده به این بیماری ها قبل از سن 60 سالگی و بعد از عقد قرارداد بیمه عمر می باشد.
پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
بارها و بارها شنیده ایم که «حادثه هرگز خبر نمی کند» شاید در نگاه اول این یک شعار قدیمی و از مُد افتاده باشد اما هیچ کسی نمی تواند این واقعیت را نادیده بگیرد. اگر حس امنیت و آرامش برای شما اهمیت دارد استفاده از پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی بیمه عمر می تواند تا حد زیادی دغدغه های فکری شما را کم کند.
در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم، از پرداخت حق بیمه معاف می شوید و یا اگر دچار نقص عضو شدید، می توانید 50% سرمایه فوت خود را دریافت کنید، تصور کنید اگر سرمایه فوت شما 300 میلیون تومان است در صورت نقص عضو 150 میلیون به شما پرداخت می شود.
پوشش فوت طبیعی
یکی از اهداف اولیه بیمه عمر تحت پوشش قراردادن خطر فوت می باشد، به این معنا که در صورتی که بیمه شده به هر علتی فوت کند، سرمایه فوت به به بازماندگان او به نسبت مشخص شده در بیمه نامه پرداخت می شود.این پوشش از لحظه ی صدور بیمه نامه برای فرد بیمه شده قابل استفاده می باشد.
پوشش فوت بر اثر حادثه
از دست دادن هریک از اعضای خانواده می تواند تأثیرات مخربی بر روی افراد دیگر خانواده بگذارد مخصوصا در صورتی که اعضای خانواده به او وابستگی مالی نیز داشته باشند. با این پوشش در صورتی که هریک از اعضای خانواده بر اثر حادثه ای فوت کنند شرکت بیمه 3 برابر سرمایه فوت را علاوه بر سرمایه فوت عادی به ذی نفعان بیمه نامه پرداخت می کند.
پوشش هزینه های پزشکی بر اثر حادثه
گاهی حوادث به سلامتی شما آسیب می رساند و هزینه های مربوط به درمان آن ممکن از توانایی شما بیشتر باشد در این صورت با خرید این پوشش در بیمه نامه عمر، شرکت بیمه هزینه های درمانی فرد آسیب دیده در اثر حادثه را پرداخت می کند.
بیمه عمر جدید خود را از یک شرکت بیمه جدید خریداری کنید
از نکات مهم خرید بیمه عمر این است که باید در نظر گرفت؛ در صورتی که هدف شما سرمایه گذاری مالی برای آینده خود، همسر و یا فرزندانتان است می توانید با توجه به شرایط پرداخت مالی خود از چند شرکت، بیمه عمر و سرمایه گذاری با ضریب سرمایه گذاری بالا خریداری نمایید.
اما اگر هدف شما استفاده از سرمایه فوتِ بیمه عمر است باید به این نکته توجه داشته باشید که طبق قوانین، سقف و حداکثر میزان سرمایه فوت برای هر فرد مبلغ 500 میلیون تومان است و از طریق بیمه مرکزی قابل استعلام است و استفاده از سرمایه فوتِ بیشتر از 500 میلیون تومان ممکن نیست.
آیا میدانید که برای جلوگیری از اثرات تورم در کاهش ارزش پولی که پس انداز می کنیم، می توانیم هرسال درصدی به عنوان حق بیمه پرداختی و یا سرمایه فوت اضافه کنیم؟ ما می توانیم به صورت سالیانه 5 تا 25 درصد به مبلغ حق بیمه پرداختی و یا به صورت ضریب تعدیل به سرمایه فوت اضافه کنیم. در هنگام خرید بیمه عمر حتما با یک مشاور آگاه و بی طرف در این زمینه مشورت نمایید.
توانایی مالی خود را در نظر بگیرید
قبل از اینکه اقدام به خرید بیمه عمر کنید میزان حق بیمه ای را که به یکی از چهار صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه می توانید پرداخت نمایید، تعیین کنید.این مقدار باید با توان مالی شما دقیقا متناسب باشد نه کمتر و نه بیشتر. در صورتی که حق بیمه ای کمتر از توانایی مالی خود پرداخت کنید میزان اندوخته ای که در پایان طول مدت بیمه نامه به دست می آید نسبت به توانایی مالی شما کمتر خواهدبود و در صورتی که حق بیمه ای بیشتر از توان مالی خود پرداخت نمایید ممکن است در ابتدا و یا اواسط مدت زمان بیمه نامه به دلیل عدم توانایی در پرداخت آن، بیمه نامه خود را رها کنید.
با توجه به وجود تورم در کشور، بهتر است حق بیمه ها سالانه افزایش یابد که این میزان افزایش از 5 تا 25 درصد می باشد.برای مثال اگر بیمه گذار یا همان خریدار بیمه در سال اول به صورت ماهیانه 50 هزار تومان پرداخت می کند در سال بعد با نرخ افزایش 15 درصد می بایست 57 هزار و 500 تومان پرداخت نماید. بنابراین شما باید نرخ افزایش سالانه را متناسب با توان مالی خود تعیین نمایید.
انواع بیمه های عمر را بشناسید و باتوجه به نیاز خود انتخاب کنید
بیمه عمر دارای انواع متنوعی از جمله بیمه های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه های مختلط عمر و پس انداز، انواع طرح های آتیه برای کودکان، بیمه های مستمری، بیمه های بازنشستگی و بیمه های عمر گروهی است. هرکدام از این رشته ها خدمات و پوشش های مخصوص به خود را عرضه می کنند، برای مثال در بیمه های تمام عمر بعد از فوت بیمه گذار، سرمایه بیمه نامه به ذی نفعان مشخص شده در بیمه نامه توسط بیمه گذار پرداخت خواهدشد و یا در بیمه نامه های کوتاه مدت عمر زمانی در صورتی که بیمه شده در مدت زمان اعتبار بیمه نامه فوت نماید، سرمایه فوت بیمه شده را به ذی نفعان وی پرداخت می کنند و در صورتی که فرد زنده بماند، شرکت بیمه هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهدکرد.
در بیمه های عمر مختلط هم سرمایه بیمه نامه در هر دوصورت فوت بیمه گذار در مدت اعتبار بیمه نامه و یا زنده بودن وی در پایان مدت بیمه نامه، سرمایه بیمه عمر بیمه گذار به ذینفعان مشخص شده توسط او در بیمه نامه پرداخت خواهدشد.همچنین در بیمه های مستمری نیز پس از پایان اعتبار بیمه نامه، سرمایه بیمه عمر به صورت مستمری به بیمه گذار و در صورت فوت به ذی نفعان وی پرداخت خواهدشد.بنابراین با توجه به گسترده بودن خدمات در انواع بیمه های عمر، هدف خود از خرید بیمه عمر را مدنظر داشته باشید و بعد بیمه عمر متناسب با آن را خریداری کنید.
|
|
|
|
| نماد اعتماد الکترونیک | نشان ملی ثبت | گواهی شامد ارشاد |
© کلیه حقوق مادی و معنوی این وب سایت متعلق به داده پردازان هومان پویان می باشد.
