بهترین بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی از جمله بیمه های اموال است که بنا و اثاثیه شما را در برابر خطرات مختلف، بیمه می کند. برخی از خطرات جزو پوشش های اصلی و برخی پوشش فرعی هستند. این بیمه تنها خسارات مالی را جبران می کند و صدمات جانی عموما پرداخت نمی شود.

البته خسارت جانی به شخص ثالث (همسایگان) در صورت انتخاب این پوشش در بیمه نامه قابل جبران است. در بیمه آتش سوزی مانند سایر بیمه های اموال قاعده جانشینی، اصل حسن نیت، اصل غرامت و اصل نفع بیمه ای اجرا می شود.

مزایای بیمه آتش سوزی

صاعقه، انفجار و آتش از جمله پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی هستند. علاوه بر این پوشش های اصلی، بیمه آتش سوزی خطرات دیگری را به انتخاب بیمه گذار، جبران می کند. جبران خسارت های مالی در نتیجه ترکیدگی لوله ی آب، زلزله، ضایعات ناشی از سنگینی برف و آب برف باران، و بسیاری خطرات دیگر از مزایا و پوشش های فرعی بیمه آتش سوزی است.

همچنین با پرداخت حق بیمه اضافی، در صورت بروز حادثه آتش سوزی، هزینه های پاکسازی را می توانید از بیمه آتش سوزی دریافت کنید. پرداخت خسارت اشخاص ثالث(همسایگان)، از جمله مهم ترین پوشش های فرعی بیمه آتش سوزی است.با خرید بیمه آتش سوزی می توانید، محل کار یا خانه خود را در برابر اصلی ترین خطرات طبیعی و غیر طبیعی بیمه کنید.

محاسبه بیمه آتش سوزی

ارزش بنا و اثاثیه دو عامل مهم در تعیین قیمت بیمه آتش سوزی است. همچنین برای اضافه کردن هر پوشش به بیمه آتش سوزی حق بیمه بر اساس ضریب معینی افزایش می یابد.به طور مثال برای بنایی به ارزش ساخت 1 میلیون، با متراژ 100 متر و ارزش اثاثیه 50 میلیون، حق بیمه پایه در شرکت آسیا برابر با 18 هزار تومان است. با اضافه کردن پوشش زلزله، حق بیمه 50 هزار تومان بیشتر می شود. در حالی که اضافه کردن پوشش سرقت حق بیمه را تنها 10 هزار تومان افزایش می دهد؛ و یا پوشش سرقت حق بیمه را 170 هزار تومان گران تر خواهد کرد.

نکته مهم این است که این ضریب در شرکت های مختلف، متفاوت است که همین موضوع در تعیین بهترین بیمه آتش سوزی تأثیرگذار خواهد بود.

بهترین بیمه آتش سوزی ساختمان

برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی باید فاکتورهای مختلفی در نظر گرفته شود. البته بیمه آتش سوزی و خدماتی که در آن ارائه می شود در شرکت های مختلف تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند. با وجود این بررسی عواملی مثل سرعت پرداخت خسارت، سرعت رسیدگی به شکایات و تعدد مراکز پرداخت، اعمال محدودیت برای پوشش های اضافی و محبوبیت شرکت ها در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی موثر است.

بهترین بیمه آتش سوزی از لحاظ محبوبیت شرکت ها

بررسی تعداد بیمه نامه هایی که هر شرکت در طول یکسال فروخته است، می تواند معیار خوبی برای سنجش محبوبیت شرکت و موفقیت آن در ارائه ی خدمات بیمه ای باشد. در جدول زیر سهم فروش هر شرکت در بازار بیمه و میزان رشد آن ها نسبت به سال قبل به تفکیک درج شده است.

بهترین بیمه آتش سوزی از لحاظ ارائه ی پوشش های اضافی

همان طور که در متن بالا گفته شد، از مزایای بیمه آتش سوزی، پوشش های متنوع آن است. اما نکته ی مهم این است که بعضی شرکت ها برای ارائه ی پوشش های اضافی، محدودیت هایی را اعمال می کنند.به طور مثال بعضی شرکت ها اضافه کردن پوشش زلزله به بیمه نامه آتش سوزی را، مشروط بر اخذ مجوز «آیین نامه طراحی ساختمان ها در برابر زلزله» می کنند. برخی پوشش سرقت را به ساختمان هایی اختصاص می دهند که نگهبان و دوربین مداربسته داشته باشند.

بعضی شرکت ها پوشش ترکیدگی لوله آب را فقط برای ساختمان هایی که حداکثر 10 سال از ساختشان گذشته باشد؛ ارائه می کنند.البته باید توجه داشت اعمال این محدودیت ها تا حدی به نفع بیمه گذاران خواهد بود. چرا که نشان می دهد بررسی ریسک در این شرکت ها به درستی انجام می شود. در نتیجه ی ارزیابیِ دقیق ریسک، خسارت هم به طور کامل و در جای درست پرداخت خواهد شد.

بهترین بیمه آتش سوزی از لحاظ کسر فرانشیز

شرکت ها عموما برای خطرات اصلی مانند آتش سوزی، فرانشیز درنظر نمی گیرند. اما برای پوشش های اضافی مثل زلزله مبلغی به عنوان فرانشیز از خسارت کسر می شود. بر اساس شرایط عمومی بیمه آتش سوزی، فرانشیز خطرات فرعی در جدول زیر به تفکیک پوشش دسته بندی شده است. البته بعضی شرکت ها فرانشیز متفاوتی در مقایسه با جدول زیر درنظر می گیرند. مقایسه فرانشیز شرکت های مختلف ازطریق جدول زیر در انتخاب بهترین بیمه اتش سوزی موثر است.

بهترین بیمه آتش سوزی از نظر سرعت پرداخت خسارت و مبلغ آن

از آنجایی که پوشش های بیمه آتش سوزی در شرکت های مختلف یکسان است؛ سرعت پرداخت خسارت و رضایت مشتریان از مبلغ دریافتی می تواند معیار خوبی برای تعیین بهترین بیمه آتش سوزی باشد. دریافت خسارت کافی بعد از بروز حادثه برای بسیاری از مردم موضوع با اهمیتی است که در مقایسه شرکت های بیمه موثر می باشد.

بهترین بیمه آتش سوزی مغازه

موضوع بیمه در بیمه آتش سوزی به سه گروه صنعتی، غیر صنعتی و مسکونی تقسیم می شود. برای بیمه کردن مغازه و فروشگاه باید بیمه نامه غیرصنعتی بیمه آتش سوزی را تهیه کرد.صاحبان مغازه و فروشگاه ها می توانند تأسیسات، بنا و ساختمان، موجوی و اثاثیه، دکوراسیون و شیشه های ملک خود را بیمه کنند.

حق بیمه فروشگاه ها بر اساس نوع کالایی که می فروشند متفاوت است. به طور مثال فروشگاه پوشاک، لوازم خانگی، مبلمان و خواروبار فروشی نرخ حق بیمه یکسانی ندارند.

لازم به ذکر است که پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی برای مغازه و فروشگاه ها در همه شرکت ها یکسان نیست. برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی، خرید از شرکتی که بیشترین پوشش را ارائه می دهد بسیار مهم است. با توجه به سرمایه هنگفتی که در مقایسه با منازل مسکونی، در فروشگاه ها وجود دارد، خرید بیشترین پوشش بیمه ای از اهمیت خاصی برخوردار خواهد بود.

بیمه آتش سوزی ارزان

نرخ خطرات بیمه آتش سوزی در شرکت های مختلف یکسان نیست. هر چه نرخی که شرکت برای پوشش بیمه ای در نظر می گیرد کمتر باشد حق بیمه ای که باید پرداخت شود کمتر خواهد بود. همچنین بعضی شرکت ها تخفیفات متنوعی برای بیمه گذاران در نظر می گیرند. به طور مثال دارندگان بیمه عمر بعضی شرکت ها برای خرید بیمه آتش سوزی می توانند تخفیف دریافت کنند.

در بعضی شرکت ها امکان خرید بیمه آتش سوزی به شکل قسطی وجود دارد. البته ممکن است شرکت، جبران کل خسارت را، مشروط به پرداخت باقی حق بیمه کند؛ که این مسئله بستگی به سیاست شرکت بیمه دارد.