موارد تحت پوشش و نکات مهم و خاص بیمه زلزله

این روزها بیمه زلزله متقاضیان بسیاری پیدا کرده است. زمین لرزه های متعددی که به وقوع پیوسته و خسارت های فراوانی که در پی داشته، افراد زیادی را نگران کرده و به فکر خریدن بیمه ای برای جبران این خسارت ها انداخته است.

بیمه زلزله یا بیمه آتش سوزی؟
بیمه زلزله به صورت یکی از پوشش های بیمه آتش سوزی ارائه می گردد و بیمه مستقلی به نام بیمه زلزله توسط هیچ یک از شرکت های بیمه فروخته نمی شود. به عبارت ساده تر باید گفت اگر قصد خرید بیمه ای برای جبران خسارت های ناشی از زلزله را دارید، حتما باید یک بیمه ی آتش سوزی خریداری کرده و در همان بیمه نامه پوشش زلزله را نیز قید نمایید.

بیمه آتش سوزی بدون پوشش های جانبی فقط خسارت های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می دهد. برای بیمه کردن خطراتی دیگر مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و… لازم است پوشش هریک را به صورت جداگانه به بیمه نامه خود اضافه نمایید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران خسارت های ناشی از آتش سوزی و صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زمین لرزه نیز تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.

حق بیمه زلزله چقدر است؟
بیمه زلزله یا همان بیمه آتش سوزی معمولا بسیار ارزان تر از سایر بیمه ها تمام می شود. نرخ این بیمه نامه به دو عامل ارزش ساختمان و ارزش اثاثیه بستگی دارد. باید توجه داشت که منظور از ارزش ساختمان، تنها هزینه ی ساخت مجدد بنای ساختمان است و ارزش زمین و قیمت تجاری محل ساختمان تأثیری روی این نرخ ندارد. هر کدام از پوشش ها نیز ضریب مخصوص به خود را دارند و بر اساس مجموع قیمت بنای ساختمان و اثاثیه محاسبه خواهند شد.

برای مثال حق بیمه آتش سوزی یک ساختمان 80 متری که هزینه ی ساخت مجدد آن متری 1.5 میلیون تومان است و حدود 40 میلیون تومان اثاثیه دارد، در صورتی که پوشش زلزله را نیز در نظر بگیریم، مبلغی حدود 70 هزار تومان خواهد شد.این قیمت ممکن است در میان شرکت های مختلف بالا یا پایین تر نیز باشد.

بیمه زلزله برای خانه های اجاره ای
بیمه زلزله برای مستاجرین و ساکنین ساختمان های رهن و اجاره ای نیز سودمند خواهد بود. این گروه می توانند برای اطمینان از جبران خسارت های ناشی از آتش سوزی و زلزله تنها اثاثیه ی خانه ی خود را بیمه نمایند. نحوه ی محاسبه ی حق بیمه این گروه نیز مثل حالت قبلی خواهد بود و نرخ نهایی تنها بر اساس اثاثیه محاسبه خواهد شد. حق بیمه این گروه از حالت قبلی نیز ارزان تر تمام می شود.همچنین صاحبان خانه نیز می توانند ساختمان یا اثاثیه ی خود را به صورت جداگانه تحت پوشش بیمه آتش سوزی و زلزله قرار دهند.

بیمه زلزله برای مغازه ها و املاک تجاری
کلیه املاک تجاری و مغازه ها نیز می توانند با خرید بیمه آتش سوزی و انتخاب پوشش زلزله، اموال خود را در برابر خسارات احتمالی بیمه نمایند.

در این موارد نرخ بیمه نامه به نوع محصولی که در این مراکز تجاری عرضه می شود نیز بستگی خواهد داشت و بر اساس میزان ریسک آسیب پذیری محصولات در برابر آتش سوزی و خطرات مشابه تغییر خواهد کرد.مانند صاحبان منازل مسکونی، صاحبان کسب و کار نیز می توانند بنا به خواست خود تنها اموال داخل ساختمان را تحت پوشش بیمه قرار دهند و یا این که بنای ساختمان را نیز بیمه نمایند.

پوشش زلزله؛ یک تیر با چند نشان
همان طور که گفتیم در بیمه آتش سوزی هر آسیبی پوشش مربوط به خود را دارد. مثلا برای جبران خسارات ناشی از زلزله باید پوشش زلزله را خریداری کرده باشید و برای آسیبهایی مثل سیل و طوفان و ترکیدگی لوله و… نیز باید حق بیمه مربوط به پوشش هریک را جداگانه پرداخت نمایید.

در این میان پوشش زلزله یک استثنای ویژه محسوب میگردد که با خرید آن، چندین پوشش دیگر نیز در زمان حادثه شامل حال خریدار خواهد شد. به این صورت که با خرید پوشش زلزله، خسارات ناشی از سایر حوادثی که منشاء آنها زمین لرزه بوده باشد نیز به شما تعلق خواهد گرفت. مثلا اگر زمین لرزه ی خفیفی باعث ترکیدگی لوله ساختمان شده باشد، با وجود این که حق بیمه پوشش ترکیدگی لوله را پرداخت نکرده اید، باز هم خسارت شما توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. این دستورالعمل به جز پوشش سرقت در مورد سایر پوشش ها اعمال خواهد شد.

بیمه آتش سوزی به چه مواردی تعلق می گیرد؟
بیمه آتش سوزی به تمامی مواردی که در بیمه نامه قید شده است تعلق خواهد گرفت. مبلغی معادل ارزش بنای ساختمان و همچنین اموال موجود در آن در صورت بروز حادثه ی قید شده در بیمه نامه به صاحب آن پرداخت خواهد شد. اما این جبران خسارت استثنائاتی نیز دارد.

پول نقد و اسکناس، اوراق بهادار، طلا و جواهر و… در این بیمه نامه تحت پوشش قرار نمی گیرند. از سمت دیگر اگر ساختمان خود را به میزانی کمتر از ارزش واقعی بیمه کرده باشید، در زمان بروز حادثه فقط به همان میزان خسارت دریافت می نمایید. همچنین اگر ساختمان و اموال خود را بیش از ارزش حقیقی تحت پوشش بیمه قرار داده باشید، شرکت بیمه تنها به میزان ارزش حقیقی اموال به شما خسارت پرداخت خواهد کرد.

چه تضمینی برای پرداخت خسارت در زمان وقوع زلزله وجود دارد؟
بسیاری از مردم گمان می کنند اگر روزی زلزله باعث ویران شدن خانه و اموال آنها شود، شرکت های بیمه به علت بحران به وجود آمده توانایی پرداخت خسارت به آنها را نخواهند داشت. در پاسخ به این دغدغه اشاره به دو نکته کافیست: اول این که شرکت های بزرگ بیمه منحصر به یک شهر خاص نیستند و با وقوع حادثه در یک شهر خاص توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد.

در ثانی تمام شرکت های بیمه کشور، برای موارد خاص و بحرانی تحت پوش بیمه های اتکایی قرار گرفته اند. این بیمه ها در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار داشته و با نظارت بر عملکرد شرکت های بیمه، انجام تعهدات آنها را به صورت جداگانه تضمین می نمایند تا جای هیچ گونه نگرانی وجود نداشته باشد.